Vorteile einer herstellerunabhängigen Autofinanzierung

Volkswagen Bank – BMW Bank – DaimlerCrysler Bank. Alle großen Autofirmen haben mittlerweile auch Finanzprodukte über ihre Banken im Programm. In diesem Rahmen werden in der Werbung oft günstige Autofinanzierungen angeboten – teilweise sogar zu 0 Prozent Zinsen. Doch bevor man hier bedenkenlos zugreift, lohnt es sich die Vor- und Nachteile abzuwägen.

So kann ein beworbener Zinssatz an ein bestimmtes Modell und auch an eine bestimmte Version eines Modells gebunden sein. Es bleibt also kaum Raum für eigene Wünsche. Der wohl größte Vorteil einer herstellerunabhängigen Autofinanzierung ist es allerdings, dass bei einer dann erfolgenden Barzahlung deutliche Rabatte auf den Listenpreis verhandelt werden können. Verständlich, denn der Autohersteller muss in dem Falle seine niedrigen Zinsen nicht durch das Verwehren eines Rabattes gegenfinanzieren. Mal abgesehen vom Vorteil des Rabattes kann ein Kredit bei einer „normalen“ Bank auch flexiblere Laufzeiten oder das Recht auf Sondertilgung mit sich bringen.

Wie also berechnet man, ob es günstiger ist die scheinbar günstige Autofinanzierung einer Autobank in Anspruch zu nehmen oder aber bei einer herstellerunabhängigen Bank einen Kredit aufzunehmen? Dazu ein kleines Beispiel. Wenn die Autobank eine Finanzierung zu 1,9 Prozent anbietet und ihre Hausbank ihnen eine Finanzierung zu 7,9 Prozent anbietet, müssten sie mindestens einen Barzahler-Rabatt von 8,3 Prozent aushandeln um mit der herstellerunabhängigen Finanzierung genauso gut zu fahren. Handeln Sie mehr als 8,3 Prozent aus beginnt sich die herstellerunabhängige Finanzierung für Sie finanziell zu lohnen. Professor Peter Hoberg von der FH Worms hat dazu eine interessante Tabelle veröffentlicht (die Zahlen aus dem Beispiel sind fett markiert):

Effektivzinssatz
der Autobank
Mindest-Barzahler-Rabatt
0,0%8,3%9,6%10,9%12,1%13,3%14,4%
0,9%7,1%8,4%9,6%10,9%12,1%13,2%
1,9%5,7%7,0%8,3%9,5%10,7%11,9%
2,9%4,2%5,6%6,9%8,1%9,4%10,6%
3,9%2,8%4,2%5,5%6,8%8,0%9,2%
4,9%1,4%2,8%4,1%5,4%6,7%7,9%
5,9%0,0%1,4%2,8%4,1%5,4%6,6%
Hausbank ->5,9%6,9%7,9%8,9%9,9%10,9%

(Dieser Vergleich berücksichtigt keine Finanzierungen mit Anzahlung oder befristeter Sonderzinsfinanzierung. Die Kreditlaufzeit beträgt 36 Monate.)