Smava - Kredite über das Internet von privat an privat

Schon seit einer Weile werden bei Zopa in Großbritannien Kredite über das Internet von privat an privat vergeben. In den letzten Wochen sind in Deutschland ebenfalls eine Reihe von Anbietern mit einem solchem Angebot an den Markt gegangen. In einer kleinen Serie möchte ich diese Anbieter vorstellen. Den Anfang macht heute Smava.

Gründer und Geldgeber
Gründer und Geschäftsführer von Smava ist Alexander Artope. Zu den Geldgeber gehören Econa, M10, Xcom sowie Angermayer, Brumm & Lange. Grade erst konnte Smava noch eine ganze Reihe weiterer Investoren für sich gewinnen: Oliver Jung (Adinvest), Lukasz Gadowski (Spreadshirt), Stefan Glänzer (last.fm), Peter Schüpbach (GenevaLogic) und Tim Schwenke (Getmobile).

Wie funktioniert Smava?
Kreditsuchende können einen Kredit mit einer Kreditsumme zwischen 500 und 10000,- Euro einstellen. Dabei sind der Investitionszweck und der gewünschte Zinssatz anzugeben. Die Anleger können dann Geld für einen Kredit zur Verfügung stellen. Dabei müssen sie aber nicht den vollen Kredit finanzieren, sondern können auch nur einen Teil der Kreditsumme übernehmen. Weitere Anleger übernehmen dann den Rest der Kreditsumme. Maximal können Anleger 25.000,- Euro in Kreditprojekte anlegen.

Bonität ermitteln
Ein wichtiger Punkt bei der Kreditvergabe ist die Bonität des Kreditnehmers. Smava ermittelt diese durch eine Schufa-Auskunft. Die Schufa bewertet die Bonität auf einer Skala von A bis M, wobei die beste Bonität mit A und die schlechteste Bonität mit M angegeben wird. Auf Smava können allerdings nur Kreditnehmer mit einer Bonität von A bis M einen Kreditantrag stellen. In diese Gruppe entfallen allerdings über 80 Prozent der Bevölkerung Deutschlands. Natürlich gilt im Nomalfall auch, je besser die Bonität je niedriger der Zinssatz.

Anleger-Pools
Die Anleger-Pools dienen als Schutz gegen Kreditausfälle. Dies geschieht, in dem die Kreditnehmer anhand ihrer Bonität den Anleger-Pools zugeordnet werden.
Sollten sich also 100 Anleger in einem Anleger-Pool befinden und es fällt jetzt ein Kredit eines Anlegers aus, wird dieser Kreditausfall von den 99 anderen Anleger anteilig ausgeglichen. Diese Anleger-Pools reduzieren also für den einzelnen das Verlustrisiko und machen das Ausfallrisiko kalkulierbar. Die Anleger-Pools gleichen allerdings nur den Kredit selber anteilig aus - nicht gedeckt wird das Risiko eines Zinsausfalles bei Einstellung der Kreditzahlungen.

Und wie verdient Smava sein Geld?
Smava bekommt eine Provision in Höhe von 1 Prozent der Kreditsumme. Diese ist vom Kreditnehmer zu zahlen. Im erstem Monat des Gechäftsbetriebes betrug das über Smava vermittelte Kreditvolumen 60.000,- Euro. Für Smava also 600,- Euro Einnahmen. Vermutlich wird man erst in einem Jahr beurteilen können wie gut dieses Geschäftsmodell überhaupt laufen wird.

Ist Smava seriös?
Auf jeden Fall scheint es ein mir gut durchdachtes System zu sein. Das Urteil von Stiftung Warentest:”Ein Dienst mit Hand und Fuß ist derzeit allein die Plattform Smava.”

Aber lohnt sich Smava überhaupt?
Dazu gibt es natürlich 2 Blickwinkel die interessant sind. Für Kreditnehmer kann es auf jeden Fall interessant sein. Besonders dann wenn jemand auf der Suche nach einem kleinem 500,- Euro-Kredit ist, ist Smava auch äußerst zinsgünstig. 5 Prozent Zins plus 1 Prozent Provision dürften bei den etablierten Kreditgebern grade bei solch kleinen Krediten nicht erreichbar sein. Etwas anders würde ich da Smava aus Sicht eines Geldgebers sehen. Die Zinsen befinden sich in einer relativ uninteressanten Höhe. Man bedenke das es für eine sichere Tagesgeldanlage bei einigen großen Banken bereits über 3 Prozent Zinsen gibt. Bei guter Bonität befinden sich die Zinssätze bei Smava auch nur bei 3,5 bis 5 Prozent. Höhere Zinssätze im Bereich von 6,5 bis 8 Prozent gibt es nur bei entsprechend schlechterer Bonität und dann natürlich auch höherem Ausfallrisiko.

Weitere Berichte und Infos zu Smava:

Der Beitrag wurde am Dienstag, den 8. Mai 2007 um 11:26 Uhr veröffentlicht und wurde unter Sonstiges abgelegt. Du kannst einen Kommentar schreiben, oder einen Trackback auf deiner Seite einrichten.

Eine Reaktion zu “Smava - Kredite über das Internet von privat an privat”

  1. Daniel
    Am 25. Oktober 2007 um 02:59 Uhr

    Ich sehe das mit den Zinsen für Geldgeber ähnlich wie Du, nur würde ich das ganze eher mit einer Anleihe, denn mit einer Tagesgeldanlage vergleichen. Die parallelen sind hier doch durchaus gegeben: sowohl bei der Anleihe, als auch bei Smava bekommst Du Dein volles Geld erst am Ende der Laufzeit wieder, dafür aber jeden Monat die Zinsen, was bei der Anleihe dem Zinskupon entsprechen würde. Aufgrund des gegebenen Ausfallrisikos liegt der direkte Vergleich zu Industrieanleihen wohl noch am nächsten.

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