5 Tipps zur Finanzierung auf Raten
5. Januar 2007- Vergleichen Sie aufmerksam und holen mehrere Angebote ein. Die Zinsen können bei den verschiedenen Anbietern schon einmal stärker differieren.
- In der Werbung wird heute leider oft mit sehr niedrigen Zinsen geworben. Diese niedrigen Zinsen sind dann allerdings nur bei sehr guter Bonität zu bekommen. Lassen Sie sich also nicht von der Werbung blenden, sondern vergleichen Sie die konkreten Angebote.
- Benötigen Sie den Kredit nur vorübergehend kann auch ein Überziehungskredit eine günstige Alternative sein. Denn dabei fallen keine Bearbeitungsgebühren an und sie können den Kredit sehr kurzfristig auch wieder komplett tilgen. Die Überziehung ihres Girokontos sollte allerdings maximal 3 Monatsgehälter betragen und aufgrund des höheren Zinssatzes wirklich nur als kurzfristige Lösung genutzt werden. Im Falle einer dauerhaften Überziehung eines Girokontos bietet sich hingegen ein Ratenkredit als Umschuldung an.
- Die Rückzahlungsdauer eines Kredites sollte die Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes nicht übersteigen. Beabsichtigen Sie also ein Auto 5 Jahre lang zu nutzen und dann wiederum ein neues anzuschaffen, sollte auch der Kredit nach spätestens 5 Jahren komplett abgezahlt sein.
- Für den Fall einer vorzeitigen Rückzahlung oder Ablösung ist zu beachten, dass die Bearbeitungsgebühren nicht zurückerstattet werden.
Links zum Thema:
- Lexikoneintrag Ratenkredit
- Anbieter von Ratenkrediten
Deutsche zeigen starkes Interesse an einem Ratenkredit
27. Dezember 2006Eine von der Postbank in Auftrag gegebene Studie hat einige interessante Ergebnisse hervorgebracht:
- Über 44,3 Prozent der befragten Deutschen hat schon einmal einen Ratenkredit in Anspruch genommen.
- 52 Prozent der Männer haben einen Ratenkredit in Anspruch genommen, aber lediglich 38 Prozent der Frauen.
- Haushalte mit einem höherem Haushaltseinkommen haben öfters bereits einen Ratenkredit in Anspruch genommen.
- Wozu aber würden die Deutschen einen Ratenkredit nutzen? 52 Prozent würden einen Ratenkredit zur Finanzierung eines neuen Autos verwenden, 36 Prozent für Renovierungsarbeiten und 33,8 Prozent zur Finanzierung von Einrichtungsgegenständen. Lediglich 10 Prozent der Befragten würden einen Ratenkredit zur Finanzierung von Luxusgütern heranziehen.
- Für 83,5 Prozent ist die Hausbank die erste Adresse bei einem Ratenkredit. 23,1 Prozent der befragten Deutschen würden einer Autobank ihr Vertrauen entgegenbringen. Auch interessant das 30 Prozent der Ostdeutschen und 22,3 Prozent der Westdeutschen sich die Kreditaufnahme bei Familienangehörigen vorstellen können.
Geschäft mit der Not durch Schmuddelkredite?
15. Dezember 2006Auf Webseite des Handelsblattes findet sich ein ganz netter Bericht mit der Überschrift “Geschäft mit der Not“.
Prinzipiell finde ich es zum durchaus gut, dass der Zinssatz eines Kredites von der Bonität des Kunden abhängt. Denn meiner Meinung nach ist es für die Kunden mit guter Bonität fairer. Was aber im Prinzip eine gute Idee ist kann leider auch schnell missbraucht werden. So wird heute häufig mit sehr niedrigen Zinssätzen geworben. Diese sind aber letztlich für kaum einen Kunden zu erhalten da sehr hohe Anforderungen an die Bonität gesetzt werden. Die Banken nutzen noch eine ganze Reihe weiterer Tipps und der Beitrag mahnt sicherlich zu recht die Vorsicht an.
Wer derzeit also auf der Suche nach einem Konsumentenkredit ist sollte sich den Artikel unbedingt durchlesen um so ein paar wichtige Hintergründe über das Geschäftsgebaren der Banken zu erhalten.
6 Tipps zur Baufinanzierung
8. Dezember 2006- Zinsbindung - Überlegen Sie genau ob sie sich den Verzicht auf eine Zinsbindung leisten können. Grade in der jetzigen Phase mit steigenen Zinsen gibt ihnen die Zinsbindung langfristige Planungssicherheit.
- Flexibilität - Seinen Sie bei der Wahl ihres Baufinanzierers flexibel. Es muss nun wirklich nicht unbedingt ihre Hausbank sein.
- Viele Angebote einholen - Das Limit sind ihre eigenen Nerven, kann sie aber bares Geld kosten.
- Förderungen - Informieren Sie sich über mögliche Fördermaßnamen durch die KfW. Von den Kreditberatern werden Sie da zumeist leider wenig Hilfe erhalten.
- Eigenkapital - Das Minimum sind im Allgemeinen 20 Prozent, aber 30 Prozent Eigenkapital sind eine gute Basis. Wenn Sie über sehr wenig Eigenkapital verfügen und auch nur eine geringe Tilgungsleistung erbringen können sollten sie bei der Kalkulation sehr vorsichtig vorgehen.
- Eigenleistung - Ihre Eigenleistung können sie bis zu einem gewissem Grad auch als Eigenkapital anrechen. Seien Sie aber vorsichtig bei ihren Überlegungen und überschätzen Sie nicht ihre eigenen Fähigkeiten.
Onlinekredite von Privat an Privat?
29. November 2006Dies könnte bald auch in Deutschland Realität werden. In Großbritannien ist Zopa schon mit solch einem Modell aktiv. Zopa ist eine Kredithandelsplattform auf der Privatleute Kredit anbieten und nachfragen können.
Hier einige ausgewählte Konditionen von Zopa. Wobei die Buchstaben A, B und C für die Kreditwürdigkeit stehen. A ist die höchste und C die niedrigste Kreditwürdigkeitsstufe. Entsprechend hoch oder niedrig sind dann natürlich auch die Zinsen (Stand 29.11.2006):
MARKET - TERM - RATE
A* - 36 months - 4.59%
A - 36 months - 6.15%
C - 36 months - 12.15%
B - 60 months - 9.54%
Ich bin solch einem Modell gegenüber sehr skeptisch und mir fallen nicht wirklich gute Gründe an über solch eine Plattform als Privatperson Kredite zu vergeben. Das Kreditausfallrisiko erscheint mir doch recht hoch zu sein!? Zopa versucht allerdings dem durch eine Versicherung gegen Zahlungsausfall entgegenzutreten. Hinzu kommen noch die Bonitätsklassen, außerdem übernimmt Zopa gegebenenfalls das Inkasso.
Mal abwarten ob und wann wir dieses Modell in Deutschland sehen werden. Zopa hat bereits einen Start in den USA angekündigt. Einem Start in Deutschland könnten derzeit aber wohl noch Gesetz über das Kreditwesen (KWG) einen Strich durch die Rechnung machen.
Aufgepasst bei Kreditwerbung
17. November 2006Ein gewisses Maß an Misstrauen sollte man als Kreditinteressent der Werbung der Kreditinstitute entgegenbringen. Hier wird oft mit scheinbar supergünstigen Zinssätzen geworben. Sitzt der Kunde dann erst einmal beim Berater wird ihm aber ein deutlich teurerer Kredit angeboten. Dazu 2 Beispiele:
Beispiel 1: Beworben wird ein Beispielkredit über 3.000,- Euro zu 3,49 Prozent bei Rückzahlung in 12 Monatsraten. Hier gibt es für den Kunden 2 Probleme. Es ist lediglich ein sehr niedriger Kreditbetrag zu diesen niedrigen Zinsen möglich. Mehr als 3.000,- Euro Kredit ist nicht möglich. Der zweite negative Punkt ist der kurze Rückzahlungszeitraum. So muss der Kunde bei diesem Angebot jeden Monat 254,68 Euro aufbringen. Für jemanden der einen Kredit über “nur” 3.000,- Euro benötigt zumeist schon eine sehr hohe Summe.
Beispiel 2: Beworben wird ein Kredit zu 7,9 Prozent Zinsen. Sitzt der Kunde dann beim Berater gibt es lediglich ein Kreditangebot über 11,9 Prozent. Angeblich sei bei der Kreditwürdigkeit des Kunden kein besserer Zinssatz möglich. Dabei ist diese gar nicht schlecht. Die beworbenen 7,9 Prozent Zinsen sind für kaum einen Kunden zu erreichen.
Geldwerter Vorteil aus Arbeitgeberdarlehen
9. November 2006Wer von seinem Arbeitgeber ein Arbeitgeberdarlehen zu aktuell üblichen Konditionen erhält, hat auch keinen geldwerten Vorteil zu versteuern. Als aktuellen Zinssatz kann man hierbei den Zinssatz aus den aktuellen Lohnsteuerrichtlinien heranziehen. Stimmt dieser aber nicht mehr mit der aktuellen Situation überein, kann auch ein niedrigerer Zinssatz angesetzt werden. Mehr Infos dazu auf den Webseiten von vnr.
Broschüre zum Kredit-Scoring
2. November 2006Vom Bankenverband gibt es eine Broschüre mit Informationen zum Thema Kredit-Scoring. Der Titel lautet “Kredit-Scoring - Bestandteil der modernen Kreditvergabe”. Folgende Punkte hat die Broschüre zum Inhalt:
Was ist Scoring?
Welche Vorteile bringt Scoring?
Welche Daten werden beim Kredit-Scoring genutzt, und woher stammen sie?
Ist ein Score-Wert allgemeingültig und unveränderlich?
Welche Bedeutung kommt einzelnen Daten zu?
Welchen Einfluss hat der Kunde auf seine gespeicherten Daten?
Wer entscheidet über den Kredit, und welche Rechte hat der Kunde?
Was passiert mit den Daten nach dem Scoring?
Was kann man für einen guten Score-Wert tun?
Die Broschüre kann von der Webseite des Bankenverbandes als pdf-Datei heruntergeladen werden. Natürlich sollte man als Leser im Blick haben, dass hinter dem Bankenverband letztlich die Kreditgeber stehen. So gibt es zwar einen Punkt “Welche Vorteile bringt Scoring?”, aber keinen Punkt “Welche Nachteile bringt Scoring?”.
Friedensnobelpreis für die Erfindung von “Mikrokrediten”
13. Oktober 2006Mit dem diesjährigem Friedensnobelpreis wurde Mohammed Junus ausgezeichnet. Junus gründete zu Beginn der 80er Jahre die Grameen-Bank. Diese ist in Bangladesch tätig und vergibt Mikrokredite an arme Menschen. Diesen fehlt es an Sicherheiten, so dass sie von einer “normalen” Bank keinen Kredit erhalten. Die Höhe der Mikrokredite beträgt zwischen 5 und 10.000 Dollar.
Mohammed Junus hat gezeigt, dass es auch für die Menschen der dritten Welt einen Weg aus der Armut geben kann. Seine Vision der kleinen Kredite wurde mittlerweile von vielen anderen Banken in der dritten Welt übernommen.
Geld anlegen oder Kredit vorzeitig tilgen?
21. September 2006Sie haben 20.000,- Euro geerbt. Was machen Sie mit diesem Geld?
Sofern Sie es nicht schon verplant haben kommt den meisten sicherlich die Geldanlage in den Kopf. Doch sollten Sie noch dabei sein Kredite zurückzuzahlen wird es für Sie sehr wahrscheinlich am rentabelsten sein erst einmal diese Kredite mit dem Geld zurückzuzahlen. Beträgt der Zinssatz auf den Kredit beispielsweise 7 Prozent, so müsste eine Geldanlage mindestens 7 Prozent pro Jahr an Zinsen einbringen um genauso rentabel zu sein. Das ist zumindest mit den sehr sicheren Anlageformen derzeit nicht möglich.
Sollte eine bei vorzeitiger Tilgung des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden müssen diese Kosten natürlich mit einbezogen werden. In diesem Fall kann es dann durchaus sein, dass die Geldanlage doch noch die rentablere Entscheidung ist. Dies ist dann im Einzelfall zu berechnen.
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