Abgeld
Das Abgeld (oder auch Disagio) ist der Differenzbetrag zwischen dem Nennwert eines Darlehens und des tatsächlich ausgezahlten Kreditbetrages. Es wird normalerweise in Prozent angegeben. Beträgt das Abgeld zum Beispiel 5 Prozent und die Kreditsumme 100.000 Euro werden nur 95.000 Euro an den Kreditnehmer ausgezahlt. Die restlichen 5.000 Euro sind zumeist Kreditbearbeitungsgebühren oder auch Zinsvorauszahlungen.Ein Abgeld kann bei Krediten aus steuerlichen Gründen Vorteile für den Kreditnehmer bringen.
Ablösung
Bei der Ablösung eines Darlehens wird dieser vorzeitig zurückgezahlt. Das Geld für diese vorzeitige Rückzahlung kommt oft aus der Aufnahme eines neuen Kredites. Auf diese Art und Weise werden zum Beispiel Vor- oder Zwischenkredite abgewickelt oder auch eine Umschuldung vorgenommen.Abnahmeverpflichtung
Verpflichtung eines Darlehennehmers, das in der Kreditzusage beschriebene Darlehen innerhalb der vereinbarten Abnahmefrist abzunehmen. Dies kann zum Beispiel geschehen indem er die Auszahlung des Darlehens in Anspruch nimmt.Abzahlungsdarlehen
Beim Abzahlungsdarlehen erfolgt die Rückzahlung mit fallenden Raten. Diese fallende Rate setzt sich aus dem gleichbleibendem Tilgungsanteil und dem fallendem Zinsanteil zusammen.Im Vergleich zu einem Annuitätendarlehen ist bei einem Abzahlungsdarlehen die Laufzeit länger oder aber die Anfangsbelastung höher.
Agio
Agio ist auch bekannt unter den Bezeichnungen Aufgeld und Aufzahlung. Beim Agio handelt es sich um den Aufschlag auf den Nennwert. Die Angabe erfolgt normalerweise in Prozent.Das Agio ist bei Darlehen ein mitausgezahlter Aufschlag auf den Nominalbetrag des Darlehens.
Allgemeine Darlehensbedingungen
Die allgemeinen Darlehensbedingungen des Kreditgebers regeln eine Reihe von rechtlichen Aspekten bei der Kreditvergabe zwischen dem Kreditgeber und Kreditnehmer.Amortisation
Mit Amortisation (französisch: amortir, tilgen) wird die termingerechte Tilgung einer Geldschuld bezeichnet. Dies geschieht auf der Grundlage eines Tilgungsplanes. Im Tilgungsplan werden die Höhe der Raten und die Zeitpunkte der Zahlungen festgehalten.Hinweis: Der Begriff Amortisation wird auch in anderen Zusammenhängen verwendet. Zum Beispiel für die Frage wann sich die Ausgaben für eine Investition durch die entstehenden Einnahmen decken.
Anfänglicher effektiver Jahreszins
Gemäß der Preisangabenverordnung (PAngV) sind Kreditinstitute dazu verpflichtet den Kreditnehmer über eine Reihe von Zahlen rund um den Kreditvertrag zu informieren. Über den anfänglichen effektiven Jahreszins muss informiert werden, wenn sich der Zinssatz während der Laufzeit verändern kann oder andere Faktoren einen Einfluss auf den Preis haben können.Wenn es also nicht sicher über die ganze Laufzeit des Kredits einen gleichbleibenden effektiven Jahreszins geben wird, spricht man vom anfänglichem effektivem Jahreszins. Beispielsweise wenn ein Kredit über 10 Jahre abgezahlt werden soll, die Zinsbindungsfrist aber nur 5 Jahre beträgt.
Annuität
Mit Annuität wird der jährlich vom Schuldner zur Rückzahlung eines Darlehens zu zahlende Betrag bezeichnet. Dieser besteht aus der Verzinsung und der Tilgung.Die konstante Annuität bleibt über den gesamten Rückzahlungszeitraum gleich hoch. Durch die fortlaufende Tilgung sinkt zwar der Zinsanteil, dafür steigt aber entsprechend der Tilgungsanteil.
Bei der variablen Annuität hingegen verändert sich die Höhe der Tilgungsrate nicht. Da die Zinslast im Zeitablauf sinkt, sinkt auch die Annuität.
Annuitätendarlehen
Bei dieser Darlehensform erfolgt die Rückzahlung über die gesamte Laufzeit in konstanten Raten. Die Annuitätenrate besteht aus dem Tilgungs- und dem Zinsanteil. Mit jeder Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt. Daher verringert sich von Rate zu Rate der Zinsanteil der Rate bis das Darlehen schließlich zurückgezahlt ist.Anschlussfinanzierung
Wenn die Zinsbindungsfrist eines Darlehens ausläuft, wird eine Anschlussfinanzierung fällig.Die kreditgebende Bank macht dann ein entsprechendes Angebot für eine Anschlussfinanzierung. Viele Kreditnehmer machen den Fehler dieses Angebot ohne genauere Prüfung anzunehmen. Dadurch werden schnell ein paar tausend Euro verschenkt. Es sollten unbedingt auch Angebote von anderen Kreditinstituten eingeholt werden.
Arbeitgeberdarlehen
Wenn ein Arbeitgeber an Betriebsangehörige ein Darlehen vergibt, spricht man von einem Arbeitgeberdarlehen.Arbeitgeberdarlehen werden oft zu günstigen Konditionen vergeben. Diese Vergünstigungen müssen jedoch als geldwerter Vorteil versteuert werden und auch unter Umständen für die Sozialversicherung verbeitragt werden.
Autobank
Eine Autobank hat sich insbesondere auf die Vergabe von Autokrediten spezialisiert. Viele Autobanken haben mittlerweile aber auch eine ganze Reihe weiterer Bankprodukte im Angebot.Die bekanntesten Autobanken sind die herstellerabhängigen Autobanken. Einige Beispiele: BMW Bank GmbH, DaimlerChrysler Bank AG, Ford Bank und Volkswagen Bank.
Autokredit
Bei einem Autokredit handelt es sich um einen Kredit speziell für den Kauf eines Autos. Ob es sich um einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen handelt spielt dabei keine Rolle. Als Sicherheit dient bei einem Autokredit das Auto selber. In der Regel wird daher der Fahrzeugbrief bei der kreditgebenden Bank hinterlegt.Avalgebühr
Übernimmt ein Bürge die Bürgschaft für ein Darlehen kann er eine einmalige oder laufende Avalgebühr (Bürgschaftsgebühr) vom Kreditnehmer verlangen. In der Regel beträgt die Avalgebühr pro Jahr zwischen 0,5 und 1 Prozent der verbürgten Summe.Avalkredit
Beim Avalkredit (Bürgschaftskredit) übernimmt ein Kreditinstitut eine selbstschuldnerische Bürgschaft. Das Kreditinstitut übernimmt bis zu einem bestimmten Betrag die Haftung für eine Verpflichtung eines Kunden.Ein Avalkredit kann zum Beispiel zur Absicherung von Vertragsstrafen bei nicht rechtzeitiger Fertigstellung einer Leistung dienen. Für den Schuldner hat das den Vorteil, dass er keine Beträge hinterlgen muss und so seine Liquidität nicht belastet.
Der Schuldner zahlt als Gegenleistung für die Bürgschaft eine Avalprovision an das Kreditinstitut. Diese beträgt in der Regel zwischen 0,5 und 2,5 Prozent pro Jahr.